Pourquoi Investir ? 💰

📢 _{Disclaimer :}

_{Les informations contenues dans cette newsletter sont fournies à titre informatif uniquement et ne constituent pas des conseils en investissement. Les analyses, opinions et projections sont celles les miennes et ne garantissent en aucun cas les performances futures des actifs mentionnés. Investir comporte des risques, y compris le risque de perte en capital. Il est recommandé de consulter un conseiller financier agréé avant de prendre toute décision d'investissement.}

Pourquoi investir ? 💸

Prendre des risques ? À quoi bon ? 🤔

Pour moi, ne pas investir, c'est accepter une lente agonie financière. Cet avis peut sembler dramatique, mais il reflète une réalité que beaucoup ignorent ou sous-estiment : l'importance cruciale d'acquérir des actifs (financiers ou immobiliers) pour se protéger contre l'érosion silencieuse de la valeur de l'argent, causée par l’inflation.

Dans un monde où le coût de la vie augmente constamment, laisser son argent dormir en cash équivaut à le laisser perdre de sa valeur jour après jour. C'est là qu'intervient l'inflation, qui, année après année, grignote le pouvoir d'achat de votre épargne. Là où le risque de perte financière via l’investissement est seulement potentiel, la perte via l’inflation est, quant à elle, une certitude.

L'inflation : L'ennemi silencieux 🕰️

L'inflation, en termes simples, est l'augmentation générale des prix des biens et services au fil du temps. Ce phénomène, inévitable et parfois difficile à percevoir au quotidien, a pourtant un impact considérable sur vos finances. Chaque année, l'argent que vous laissez en cash ne bouge pas, alors que les prix des biens de consommation et de services gagnent en prix. Vous perdez ainsi un peu de votre pouvoir d'achat. Ce que vous pouviez acheter pour 100 € il y a quelques années vous coûtera peut-être 105 €, 110 €, voire plus aujourd'hui. Cette inflation est maintenue volontairement par les banques centrales.

Je reviendrai dans une autre newsletter sur l’importance de l’inflation dans notre économie. 📈

Ainsi sans actifs pour compenser cette érosion, votre patrimoine perd de la valeur, et ce, de manière inéluctable. C'est pourquoi investir dans des actifs - qu'il s'agisse d'actions, d'immobilier ou même d'obligations - n'est pas seulement une option, c'est une nécessité pour préserver et faire croître votre patrimoine.

Une notion vitale, mais rarement enseignée 🌍

Malheureusement, l'importance d'investir est une notion non instruite à l'école ou au quotidien. On y apprend comment gagner de l'argent, mais rarement comment le faire travailler pour nous. Et pourtant, c'est une compétence essentielle, peut-être l'une des plus importantes pour assurer votre avenir financier.

La société tend à nous faire croire que le risque réside dans l'acte d'investir, dans les fluctuations des marchés ou dans l'incertitude des rendements. Mais en réalité, le plus grand risque est de ne pas investir du tout. Car sans investissement, votre argent est condamné à perdre de sa valeur avec le temps, vous privant de la possibilité de sécuriser la valeur de votre patrimoine et encore moins de le multiplier.

Investir, c'est prendre le contrôle de votre avenir financier. C'est transformer le risque certain d'une lente agonie en une opportunité de croissance et de prospérité. En d'autres termes, le véritable danger n'est pas dans l'investissement, mais dans l'inaction.

De plus dans un monde où l’âge de départ à la retraite ne fait que reculer, il est capital pour les jeunes générations et les moins jeunes de prendre en main leur épargne et de construire leur futur financier.

Investir mais quand ? 🕰️

L'idée d'investir peut parfois sembler intimidante, surtout lorsque les marchés sont au plus haut. Beaucoup se demandent : "Est-ce vraiment le bon moment ? Ne devrais je pas attendre une baisse pour entrer ?" “Je ne vais pas acheter alors que c’est tout en haut”.

Pourtant, attendre indéfiniment en espérant une correction peut coûter cher... littéralement.

Comme dit précédemment, en gardant votre argent en cash vous pouvez avoir l’impression que vous ne perdez pas votre argent cependant vous perdez pire, vous perdez chaque jour un peu de pouvoir d'achat à cause de l'inflation. Surtout depuis le COVID, le retour de l’inflation a fait très très mal au pouvoir d’achat. Et à défaut que les marchés vont remonter en cas de baisse, votre pouvoir d’achat lui ne remontera pas sans investir. De cette manière, qu’importe que les marchés financiers vous semblent très haut ou très bas, votre unique but est de protéger votre patrimoine face à cette taxe invisible et cela même si le marché est à ses sommets historiques. Le temps est avec vous, utilisé le.

L'objectif n'est donc pas d’acheter parfaitement le marché lorsqu’il est bas, mais de participer à sa croissance sur le long terme. Et vous pouvez me croire, des centaines de milliers de gestionnaires sont payés des fortunes pour trouver le timing de quand acheter et ceux qui y arrivent miraculeusement doivent se compter sur le doigt de la main.

De cette manière plus longtemps vous êtes exposés aux marchés moins les risques sont présents (à partir du moment où vous achetez les bons produits).

Investir à des sommets historiques : un faux dilemme 📈

Beaucoup d'investisseurs hésitent donc à investir lorsque les marchés atteignent des sommets historiques, craignant que ce soit le "pire" moment pour entrer. Pourtant, les données montrent que ce n'est pas du tout le cas.

En réalité, investir à des sommets historiques peut offrir des rendements presque équivalents à ceux obtenus en investissant à n'importe quel autre moment. Par exemple, si vous aviez investi dans l'indice S&P 500 (les 500 plus grosses entreprises américaine) uniquement à des sommets historiques entre 1950 et 2023, vos rendements moyens sur un, trois, et cinq ans auraient été très proches de ceux obtenus en investissant à d'autres moments :

Ces chiffres montrent bien que, même si les marchés sont à des sommets, cela ne signifie pas qu'il faille attendre un "meilleur moment" pour investir. Les marchés ont tendance à croître à long terme 📈, soutenus par l'innovation, la productivité, et la croissance économique, mais aussi par la perte de valeur des monnaies : faisant ainsi monter les prix des actifs 💸, cette fameuse inflation.

Ainsi, ce qui compte vraiment, c'est de rester investi sur le long terme ⏳, plutôt que de tenter de prédire le prochain creux du marché.

Comment investir intelligemment avec le DCA 💡

Maintenant que nous avons vu que le timing parfait du marché n'est pas nécessaire pour obtenir de bons rendements 📊, parlons d'une méthode efficace pour investir régulièrement sans se soucier des hauts et des bas du marché : le Dollar-Cost Averaging (DCA) 💵, ou l'investissement programmé.

Le DCA consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers 📅 tout au long de l’année, quel que soit le niveau des marchés. Cette stratégie vous permet d'éliminer le stress lié à la recherche du "meilleur moment" pour investir. En effet, en investissant régulièrement, vous lissez le coût d'achat de vos actifs au fil du temps.

Dans le cas où vous commencez à investir et que le marché subit une grosse chute de 30 à 40 % 📉, votre DCA vous permettra de continuer à acheter à des niveaux beaucoup plus attractifs 🛒. Chose qui n’aurait pas été le cas si vous étiez rentré en un seul coup dans le marché, où la panique et le stress vous auraient fait commettre des erreurs. Ainsi, avec le DCA, vous profitez des baisses pour accumuler davantage d'actifs à moindre coût.

De cette manière, si vous commencez à investir et que le marché continue de monter, vous êtes gagnant 🏆, et si celui-ci chute fortement, vous êtes aussi gagnant 🏅, car vous pouvez acheter en soldes 🤑. Vous êtes donc gagnant/gagnant, qu'importe ce que fait le marché !

Ainsi, le DCA ne vous protège pas seulement des fluctuations à court terme 🌊, il vous permet également de capitaliser sur ces fluctuations en renforçant vos positions à des prix plus bas, tout en évitant de faire des paris risqués sur le timing du marché ⏰.

La solution à tous vos problèmes : le MSCI World 🌍

Après avoir souligné l'importance de rester investi sur le long terme et l'efficacité du DCA, la vraie question à se poser est : quoi acheter ? 🤔 En effet, la véritable difficulté de l'investissement réside souvent dans le choix des actifs, car personne ne souhaite risquer de perdre son argent durement gagné en faisant un mauvais choix 💸.

C'est là qu'intervient le MSCI World, un produit financier "tout-en-un" conçu pour simplifier votre investissement !

Le MSCI World est un indice boursier mondialement reconnu 🌐, souvent considéré comme une référence pour représenter la performance des marchés actions à l'échelle mondiale. Il est composé d'actions de grandes et moyennes entreprises provenant de 23 pays développés, dont les États-Unis 🇺🇸, le Japon 🇯🇵, l'Allemagne 🇩🇪, et le Royaume-Uni 🇬🇧, entre autres.

Cet indice regroupe environ 1 600 entreprises 🏢, couvrant une large portion des opportunités d'investissement globales. En investissant dans un produit financier répliquant cet indice, comme un ETF (Exchange-Traded Fund) ou un fonds indiciel, vous obtenez une exposition diversifiée aux entreprises les plus performantes et aux économies les plus stables à travers le monde 🌏.

L'un des principaux avantages d'investir dans le MSCI World est sa diversification 🎯. Plutôt que de miser sur une seule entreprise ou un seul secteur, vous répartissez vos investissements sur des centaines d'entreprises à travers plusieurs pays et industries. Cela réduit les risques liés à une entreprise ou une économie en particulier (même si celui-ci est investi en grande partie aux États-Unis).

En outre, investir dans le MSCI World ne nécessite pas de compétences techniques approfondies. Il s'agit d'une approche "tout-en-un" 🛠️ qui vous permet de participer à la croissance économique mondiale sans avoir à sélectionner individuellement les actions ou à suivre de près les marchés financiers. Cette simplicité et cette diversification en font un choix populaire pour les investisseurs souhaitant une stratégie à long terme, stable et rentable 🏦.

Les attentes de rendement à long terme 📈

Historiquement, le MSCI World a offert un rendement annuel moyen de l'ordre de 10-11 % sur les 45 dernières années 📊. Cependant, il est important de rappeler que ce rendement moyen peut être volatil d'une année sur l'autre. Certaines années, le marché peut chuter significativement 📉, tandis que d'autres années, il peut connaître des hausses importantes 🚀.

La magie des intérêts composés : le moteur de la croissance à long terme ✨

Les intérêts composés sont souvent qualifiés de "huitième merveille du monde" pour une bonne raison 🌠. C'est le phénomène par lequel les gains générés par un investissement commencent à générer eux-mêmes des gains, créant ainsi un effet boule de neige qui accélère la croissance de votre capital au fil du temps ⏳.

Imaginons que vous commenciez avec un investissement initial de 10 000 € sur le MSCI World et que vous ajoutiez 400 € chaque mois, tout en bénéficiant du rendement historique du MSCI World de 11 % (expliqué plus haut).

Ainsi, après 20 ans, le résultat serait impressionnant : un capital total de 400 000 € 💰. Ce chiffre n'est pas seulement le fruit de vos investissements réguliers (96 000 €), mais aussi des intérêts composés, qui représentent plus de 300 000 € !

Ainsi, en 10 ans, vous gagnez 110 000 € avec 48 000 € investis 💶, mais en 20 ans cela passe à plus de 400 000 €, et dans le cas vraiment long terme, en 30 ans cela passe à 1,2 M € !

Comment cela fonctionne-t-il ?

Chaque année, les intérêts que vous gagnez s'ajoutent à votre capital initial 📈, et l'année suivante ces intérêts généreront à leur tour des intérêts supplémentaires. C'est ce cycle continu qui fait des intérêts composés une stratégie si puissante 💪. Plus vous laissez vos investissements fructifier, plus le rendement augmente de manière exponentielle 📊.

Pourquoi est-ce important ? ⚠️ 

L'importance des intérêts composés ne peut être sous-estimée, surtout dans un contexte d'investissement à long terme ⏳. Non seulement ils permettent de maximiser vos gains 💰, mais ils vous aident également à contrer les effets de l'inflation, qui érode le pouvoir d'achat de votre argent au fil du temps 📉.

En exploitant les intérêts composés, vous pouvez transformer des contributions régulières et relativement modestes en un capital substantiel sur le long terme 💸. C'est pourquoi il est crucial de commencer à investir tôt et de rester discipliné dans vos apports réguliers 📅.

Conclusion : Prendre en main votre avenir financier 🔔 

Tout au long de cette newsletter, nous avons exploré l'importance cruciale d'investir, non seulement pour faire fructifier votre patrimoine, mais aussi pour vous protéger contre l'érosion silencieuse de la valeur de l'argent due à l'inflation 💡. Nous avons discuté des dangers de l'inaction financière, du pouvoir des intérêts composés, et des stratégies comme le DCA pour lisser vos investissements sur le long terme. L'objectif n'est pas de trouver le moment parfait pour entrer sur le marché, mais de participer activement à sa croissance pour maximiser vos rendements au fil du temps 🕰️.

Il est également important de souligner que l'investissement peut être très simple. Par exemple, en misant sur un indice global comme le MSCI World 🌍, vous pariez sur la croissance de l'économie mondiale sans avoir besoin de sélectionner individuellement les actions ou les secteurs. Cet indice regroupe les plus grandes entreprises des marchés développés, offrant une diversification automatique et une exposition aux moteurs de l'économie globale 📊.

La prochaine étape dans cette démarche d'investissement intelligent est de choisir les bonnes enveloppes fiscales pour optimiser vos gains. C'est là qu'intervient le Plan d'Épargne en Actions (PEA) 📈, une enveloppe fiscale incontournable pour tout investisseur français souhaitant investir dans les actions tout en bénéficiant d'avantages fiscaux significatifs.

Dans la prochaine newsletter, nous plongerons dans les détails du PEA : pourquoi c'est l'une des premières enveloppes à ouvrir, comment il fonctionne, quel piège à éviter et comment vous pouvez l'utiliser pour construire un portefeuille d'actions diversifié et performant 💼.

Restez à l'écoute et préparez vous à découvrir comment le PEA peut devenir un pilier central de votre stratégie d'investissement ! 📬

📢 Disclaimer :

Les informations contenues dans cette newsletter sont fournies à titre informatif uniquement et ne constituent pas des conseils en investissement. Les analyses, opinions et projections sont celles les miennes et ne garantissent en aucun cas les performances futures des actifs mentionnés. Investir comporte des risques, y compris le risque de perte en capital. Il est recommandé de consulter un conseiller financier agréé avant de prendre toute décision d'investissement.